CBDC와 비트코인 – 디지털 화폐의 두 얼굴
디지털 시대의 새로운 화폐: CBDC와 비트코인의 차이점
디지털 시대의 도래와 함께 화폐의 형태도 빠르게 변화하고 있습니다. 이러한 변화의 중심에는 중앙은행 디지털화폐(CBDC)와 비트코인이 있습니다. 이 두 가지 디지털 화폐는 각각 독특한 특징과 기능을 가지고 있으며, 이를 이해하기 위해 CBDC의 의미, 관련 코인, 도입 국가들을 살펴보고 비트코인과의 차이점을 비교해 보겠습니다.
CBDC의 정의와 특징
CBDC는 ‘Central Bank Digital Currency’의 약자로, 중앙은행이 발행하는 디지털 형태의 법정화폐를 의미합니다. 쉽게 말해, 우리가 사용하는 지폐나 동전을 디지털화한 것이라 할 수 있습니다. CBDC는 블록체인 기술 등을 활용하여 전자적 형태로 저장되며, 기존 법정화폐와 동일한 가치를 유지합니다.
CBDC는 다음과 같이 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다.
- 도매용 CBDC: 은행, 투자신탁회사, 우체국 예금 등 금융기관을 대상으로 발행되고 사용됩니다.
- 소매용 CBDC: 개인과 기업을 포함한 모든 경제 주체가 사용할 수 있도록 발행됩니다.
또한, 지급결제 방식에 따라 단일원장방식과 분산원장방식으로 구분됩니다. 특히 분산원장방식은 블록체인 기술을 기반으로 하여 거래 정보가 여러 금융기관에 분산 관리되는 특징이 있습니다.
CBDC 관련 디지털 통화
CBDC 자체는 중앙은행이 발행하는 법정화폐이므로 ‘코인’으로 분류되지는 않습니다. 그러나 CBDC 시스템 내에서는 다양한 형태의 디지털 통화가 존재할 수 있습니다. 예를 들어, 한국은행이 발표한 CBDC 구성안에는 세 가지 민간 디지털 통화가 포함되어 있습니다.
- 디지털 통화 I형: 은행이 발행하는 예금토큰으로, 현재의 예금과 유사합니다.
- 디지털 통화 II형: 은행 등이 발행하는 이머니토큰으로, 발행기관은 이에 상응하는 CBDC를 담보로 보유합니다.
- 특수목적 지급용 토큰: CBDC 시스템 내에서 II형 통화를 기반으로 100% 담보를 보유한 상태에서 발행됩니다.
CBDC를 도입한 국가들

전 세계적으로 CBDC 도입을 위한 연구와 실험이 활발히 진행되고 있습니다. 국제결제은행(BIS)에 따르면, 전 세계 중앙은행의 93%가 CBDC 연구 및 개발을 진행 중입니다. 이미 몇몇 국가는 CBDC를 공식적으로 도입하였습니다.
국가 | CBDC 이름 | 도입 시기 |
---|---|---|
바하마 | 샌드달러 | 2020년 10월 |
동카리브 연합국 | DCash | 2021년 3월 |
나이지리아 | eNaira | 2021년 10월 |
자메이카 | Jam-Dex | 2022년 7월 |
그 외에도 여러 나라에서 CBDC 도입 준비를 진행 중입니다.
- 중국: 디지털 위안화(e-CNY)를 2020년부터 시범 운영 중입니다.
- 유럽연합: 디지털 유로 프로젝트를 진행 중입니다.
- 미국: 디지털 달러 프로젝트를 연구 중입니다.
- 영국: ‘브릿코인(Britcoin)’ 프로젝트를 추진 중입니다.
- 한국: 한국은행이 CBDC 모의실험을 진행 중이며, 2024년 4분기에는 일반 국민이 참여하는 실거래 테스트를 계획하고 있습니다.
CBDC와 비트코인의 주요 차이점
CBDC와 비트코인은 모두 디지털 형태의 화폐라는 공통점이 있지만, 여러 측면에서 큰 차이를 보입니다.
구분 | CBDC | 비트코인 |
발행 주체 | 중앙은행 | 분산 네트워크에서 채굴로 발행 |
법적 지위 | 법정화폐로 인정 | 대부분 국가에서 법정화폐로 인정되지 않음 |
가치 안정성 | 기존 화폐와 동일한 가치 유지 | 가격 변동성이 매우 큼 |
익명성 | 거래 내역이 중앙은행에 의해 모니터링됨 | 상대적으로 높은 익명성 제공 |
발행량 | 중앙은행의 통화정책에 따라 조정 가능 | 총 발행량 2,100만 개로 고정 |
거래 속도 및 비용 | 빠른 거래 속도와 낮은 수수료 목표 | 네트워크 상황에 따라 거래 속도와 수수료 변동 |
프로그래밍 가능성 | 스마트 계약 기능 제공 가능 | 단순한 가치 이전 기능에 초점 |
목적 | 결제 효율성 향상 및 금융 포용성 확대 | 탈중앙화 금융 시스템 구축 |
CBDC와 비트코인은 각각 고유한 장점과 단점을 가지고 있으며, 디지털 경제에서 서로 다른 역할을 수행할 가능성이 높습니다. CBDC는 중앙은행의 신뢰를 기반으로 안정적인 결제 수단을 제공하는 것을 목표로 하며, 비트코인은 탈중앙화된 금융 시스템을 제안합니다.
향후 디지털 경제가 발전함에 따라 이 두 화폐는 상호 보완적인 관계로 발전할 수 있을 것으로 기대됩니다. 디지털 화폐의 미래는 아직 불확실하지만, 하나 확실한 점은 우리의 금융 생활이 더욱 디지털화되고 있다는 것입니다. 우리는 이러한 변화에 대비하며 새로운 디지털 경제 시대를 준비해야 할 것입니다.